การตรวจสอบเครดิตของลูกค้า Dun&Bradstreet

การตรวจสอบเครดิตของลูกค้า Dun & Bradstreet (D&B) รวมถึงการวัดความเสี่ยง เขาจัดลำดับดังนี้

Rating (KEY)		Credit Risk Assessment	Proposed Credit Limit
CRI 1	Minimal	Credit can proceed with favorable terms	Large amount
CRI 2	Low	Credit can proceed promptly	Fairly large amount
CRI 3	Average	Credit can proceed normally	Moderate amount
CRI 4	Above average	Credit should proceed with monitor	Small amount – Periodical review
CRI 5	Fairly High	Credit should be extended under guarantee	C.O.D. To Small amount
CRI 6	High	Credit is not recommemded	C.O.D.
NR	Assessment not Conducted	Insufficient data available	No recommendation

การจะให้ Rating เขาให้ดูอะไรบ้าง

- ชื่อบริษัท

- ที่ตั้ง เบอร์โทรศัพท์ ที่สามารถติดต่อได้ เบอร์ Fax

- ระยะเวลาที่เปิดดำเนินกิจการ

- ประเภทธุรกิจ

- ทุนจดทะเบียน ส่วนของผู้ถือหุ้นที่ชำระเต็ม

- ขนาดจำนวนพนักงาน

- ประวัติผู้บริหาร

2. รายงานข้อมูลงบการเงิน ( Financial Statement )

- งบดุล ( Balance Sheet )

- งบกำไรขาดทุน ( Income Statement )

- เปรียบเทียบงบดุล และ งบกำไรขาดทุน 3 ปีย้อนหลัง

เทียบเป็นสัดส่วนร้อยละ %

- วิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน 4 หมวด

อัตราส่วนทางการเงินใหญ่ ๆ

3. ข้อมูลทางด้านธนาคาร. การประกันภัย

- ธุรกรรมกับธนาคาร เปิดวงเงินสินเชื่อ O/D อื่น ๆ

- การทำประกันภัย สินทรัพย์ถาวร , สินทรัพย์อื่น ๆ

4. ข้อมูลพฤติกรรมในการจ่ายชำระหนี้ให้เจ้าหนี้ทางการค้า

5. รายชื่อผู้ถือหุ้น รวมทั้ง อำนาจกรรมการลงนาม

6. ประวัติการเปลี่ยนแปลงชื่อบริษัท ทุนจดทะเบียน

7. ประวัติกรรมการบริหารบริษัท

8.ข้อมูลการขายสินค้า ในประเทศ ต่างประเทศ การให้วงเงินเครดิตลูกค้ารายย่อย

- ลูกค้าหลักเป็นใคร , แหล่งซื้อสินค้าโดย Suppler หลักใหญ่เป็นใคร

- คู่แข่งมีใครบ้างในอุตสาหกรรมเดียวกัน

- สินค้าที่ขายวัตถุดิบนำเข้า หรือในประเทศ สินค้าหายาก หรือไม่ เสียภาษีหรือไม่

- จำนวนสาขาที่มีอยู่ในปัจจุบัน แนวโน้มการเปิดสาขา

9. อื่น ๆ ที่ให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ต่อการให้ Credit ทางการค้าได้ เช่น ข้อมูลคดีทางด้านศาล บุคคลล้มละลาย

หลังจากได้ข้อมูลมาแล้ว ก็ต้องนำมาพิจารณาถึงการให้ Scoring ในการให้ Credit และ ประเมินความเสี่ยง ดังนี้

Remark * ค่า Score มีค่าระหว่าง 1 – 6 โดยมีข้อกำหนดดังต่อไปนี้

· Weight นั้น เป็นการเทียบสัดส่วนในการให้น้ำหนัก จากค่า 100 % โดยเปรียบเทียบแต่ละค่าในการให้คะแนน

ตัวอย่าง จากผลคำนวณดังกล่าวเมื่อเราได้ค่าจากผลรวมของ Score * Weight แล้ว ได้ค่าของ Total Weight มีค่าเท่ากับ 0.99 การจัดลำดับจะตกอยู่ใน

CRI 1 ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำ สามารถปล่อยวงเงินสินเชื่อได้จำนวนสูงสุด

Key Areas	Score	Weight %	Weighted Score
A. Net Profit Growth			Score * Weight
B. Net Worth Growth
C. Working Capital Growth
D. Sales Growth
E. Currrent Ratio
F. Debt Equity Ratio
G. Net Worth
H. Overdraft
I. Incidence Of Slow Payments
J. Legal Structure
K. Public Record
L.. Length Of Operation
M. Principal’S Antecedents
Total Weight ( excluding – Score )	*	100 %	=sum ( A: M )