การตรวจสอบเครดิตของลูกค้า Dun & Bradstreet (D&B) รวมถึงการวัดความเสี่ยง เขาจัดลำดับดังนี้
|
Rating (KEY) |
|
Credit Risk Assessment |
Proposed Credit Limit |
CRI 1 |
Minimal |
Credit can proceed with favorable terms |
Large amount |
CRI 2 |
Low |
Credit can proceed promptly |
Fairly large amount |
CRI 3 |
Average |
Credit can proceed normally |
Moderate amount |
CRI 4 |
Above average |
Credit should proceed with monitor |
Small amount Periodical review |
CRI 5 |
Fairly High |
Credit should be extended under guarantee |
C.O.D. To Small amount |
CRI 6 |
High |
Credit is not recommemded |
C.O.D. |
NR |
Assessment not Conducted |
Insufficient data available |
No recommendation |
การจะให้ Rating เขาให้ดูอะไรบ้าง
- ชื่อบริษัท - ที่ตั้ง เบอร์โทรศัพท์ ที่สามารถติดต่อได้ เบอร์ Fax - ระยะเวลาที่เปิดดำเนินกิจการ - ประเภทธุรกิจ - ทุนจดทะเบียน ส่วนของผู้ถือหุ้นที่ชำระเต็ม - ขนาดจำนวนพนักงาน - ประวัติผู้บริหาร |
2. รายงานข้อมูลงบการเงิน ( Financial Statement ) - งบดุล ( Balance Sheet ) - งบกำไรขาดทุน ( Income Statement ) - เปรียบเทียบงบดุล และ งบกำไรขาดทุน 3 ปีย้อนหลัง เทียบเป็นสัดส่วนร้อยละ % - วิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน 4 หมวด อัตราส่วนทางการเงินใหญ่ ๆ |
3. ข้อมูลทางด้านธนาคาร. การประกันภัย - ธุรกรรมกับธนาคาร เปิดวงเงินสินเชื่อ O/D อื่น ๆ - การทำประกันภัย สินทรัพย์ถาวร , สินทรัพย์อื่น ๆ
|
4. ข้อมูลพฤติกรรมในการจ่ายชำระหนี้ให้เจ้าหนี้ทางการค้า
|
5. รายชื่อผู้ถือหุ้น รวมทั้ง อำนาจกรรมการลงนาม
|
6. ประวัติการเปลี่ยนแปลงชื่อบริษัท ทุนจดทะเบียน |
7. ประวัติกรรมการบริหารบริษัท |
|
8.ข้อมูลการขายสินค้า ในประเทศ ต่างประเทศ การให้วงเงินเครดิตลูกค้ารายย่อย - ลูกค้าหลักเป็นใคร , แหล่งซื้อสินค้าโดย Suppler หลักใหญ่เป็นใคร - คู่แข่งมีใครบ้างในอุตสาหกรรมเดียวกัน - สินค้าที่ขายวัตถุดิบนำเข้า หรือในประเทศ สินค้าหายาก หรือไม่ เสียภาษีหรือไม่ - จำนวนสาขาที่มีอยู่ในปัจจุบัน แนวโน้มการเปิดสาขา
|
9. อื่น ๆ ที่ให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ต่อการให้ Credit ทางการค้าได้ เช่น ข้อมูลคดีทางด้านศาล บุคคลล้มละลาย
|
หลังจากได้ข้อมูลมาแล้ว ก็ต้องนำมาพิจารณาถึงการให้ Scoring ในการให้ Credit และ ประเมินความเสี่ยง ดังนี้
CRI serves only as a guide to assess the credit risk subject
Key Areas |
Score |
Weight % |
Weighted Score |
A. Net Profit Growth |
|
|
Score * Weight |
B. Net Worth Growth |
|
|
|
C. Working Capital Growth |
|
|
|
D. Sales Growth |
|
|
|
E. Currrent Ratio |
|
|
|
F. Debt Equity Ratio |
|
|
|
G. Net Worth |
|
|
|
H. Overdraft |
|
|
|
I. Incidence Of Slow Payments |
|
|
|
J. Legal Structure |
|
|
|
K. Public Record |
|
|
|
L.. Length Of Operation |
|
|
|
M. PrincipalS Antecedents |
|
|
|
Total Weight ( excluding Score ) |
* |
100 % |
=sum ( A: M ) |
Remark * ค่า Score มีค่าระหว่าง 1 6 โดยมีข้อกำหนดดังต่อไปนี้
Score |
Risk |
1 |
Minimal |
2 |
Low |
3 |
Average |
4 |
Above average |
5 |
Fairly High |
6 |
High |
NR |
Assessment not Conducted |
· Weight นั้น เป็นการเทียบสัดส่วนในการให้น้ำหนัก จากค่า 100 % โดยเปรียบเทียบแต่ละค่าในการให้คะแนน
ตัวอย่าง จากผลคำนวณดังกล่าวเมื่อเราได้ค่าจากผลรวมของ Score * Weight แล้ว ได้ค่าของ Total Weight มีค่าเท่ากับ 0.99 การจัดลำดับจะตกอยู่ใน
CRI 1 ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำ สามารถปล่อยวงเงินสินเชื่อได้จำนวนสูงสุด
อื่น ๆ ที่เป็นประโยชน์
ข้อมูลประกอบ D&B Rating Key - Thailand
การปล่อยวงเงินเครดิตทาง D&B เขาแนะนำสูตรที่เขาใช้แล้วได้ ให้ดูรายละเอียดดังนี้
Copyright by anantachai ittiworapong